银行股权“拍卖潮”再起 中小银行发展道阻且长

 

近期,银行股权拍卖持续升温,但流拍现象也时有发生。专家指出,出于内外部因素,本轮银行股权拍卖数量增长较快,明显供大于求,中小银行应该致力于完善内部治理架构和治理机制。
据不完全统计,截至9月24日,今年以来银行股权拍卖交易量已达2500起左右,远超去年同期。被拍卖的多数为城商行、农商行、农信社、村镇银行股权,其中含3家H股上市银行(中原、甘肃、江西银行)和2家排队A股IPO银行(上海农商行、安徽马鞍山农商行)。
10月以来,银行股权拍卖依旧如火如荼,据不完全统计,仅10月7日和10月8日的银行股权拍卖就将近40起。其中,10月7日,阿里司法拍卖平台有18起银行股权拍卖,涉及14家银行;10月8日有21起,涉及15家银行。10月17日,截至记者发稿时,在阿里司法拍卖平台上,仍有两家银行的股权拍卖正在进行中,分别为浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司和安徽利辛湖商村镇银行股份有限公司,当时价格分别为308万和551.754万元,两家银行的股权拍卖预计10月18日上午10点结束。此后,又有三家银行的股权将被拍卖,分别为昌邑市金丝达纺织有限公司在昌邑北海村镇银行股权500万股,起拍价为500万元;河南修武农村商业银行股份有限公司的股权,起拍价为18.75万元;李某某在鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司所持有的201412元股权,起拍价为48.1432万元。
从拍卖标的看,10月份的拍卖中,不乏包括甘肃银行、江西银行在内多家H股上市银行,以及上海市唯一一家农商行——上海农商行的股权。值得注意的是,10月20日至21日,稠州银行的1亿股股权将正式拍卖。阿里司法拍卖平台显示,该笔拍卖是由华鑫信托向法院申请对北京天瑞霞光科技公司所持的稠州银行1亿股股权进行处置变价。
虽然银行股权拍卖数量激增,但中小银行股权也频现降价打折甚至流拍,如10月7日,长沙农商行打8折才成交,哈尔滨农商行和滨州农商行皆流拍。9月23日,河北银行降价2亿元仍流拍。
“拍卖潮再起,既有银行股权持有者迫于自身财务压力对外转让的内因,也有来自监管部门对于银行持有者约束的外因。2018年出台的《商业银行股权管理暂行办法》,明确提出‘同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家,或控股商业银行的数量不得超过1家’(即‘两参一控’)。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟对《上海金融报》记者表示,与过去相比,本轮银行股权拍卖数量增长较快,明显供大于求。
“此次被拍卖股权银行以城商行、农商行、农村信用社、村镇银行等中小银行为主。”中国银行国际金融研究所研究员梁斯对《上海金融报》记者表示,导致“拍卖潮”再起的原因可能有三方面。一是经济下行压力不减、客户需求变化快、金融科技发展等因素的产生,导致银行业发展分化,中小银行面临较大经营和转型压力,股权吸引力骤降。二是“两参一控”政策导致银行股权流动增加。三是部分持有银行股权的企业自身面临经营压力,由于调整业务结构,所以将所持有银行股权转让或拍卖。
除上述原因外,因持有银行股权的股东陷入司法纠纷,导致所持银行股权被拍卖的现象近期也不罕见。记者注意到,长沙农商行的411535股在10月份卖出。该股权的评估值为122.60万元,起拍价为98.08万元,相当于评估值打8折;此次拍卖中共有竞价81次,最终以123.88万元成交。长沙农商行该股份持有人——长沙农商行的自然人股东宋某某,因陷入民间借贷纠纷,被列为被执行人,逾期未自动履行相关法律义务,法院裁定将其所持有的长沙农商行全部股权司法拍卖。10月8日至10月9日,中原银行和江西银行两家银行股权拍卖,中原银行股东山西鑫源兄弟集团和江西银行股东景德镇景东陶瓷集团所持银行股权均被法院冻结。
在梁斯看来,此次“拍卖潮”呈现三个特点。一是拍卖规模快速增加,远超去年同期水平;二是流拍率较高,接近7成;三是不同地区银行股权拍卖热度差异较大——发达地区银行股权受追捧,相对落后地区银行股权出现多次流拍。“受宏观经济、监管政策等因素影响,中小银行股权转让现象或将持续发生。”梁斯表示。
梁斯还指出,从进行股权拍卖的银行看,主要有三个特点。一是主要集中在中小银行;二是价格标的集中,超过75%在10万元至500万元;三是部分银行经营压力较大,不良率较高。“在经济下行压力增大背景下,中小银行普遍面临较大经营压力,尤其非上市银行股权的流动性相对更差,导致其股权价值较低。但在经济发达地区,由于经济基础较好、法律纠纷相对较少,此类地区银行股权价值相对较高。”梁斯进一步表示。
甄新伟指出,“首先,本轮‘拍卖潮’中的银行规模普遍较小,部分银行的经营可能遇到一定压力。其次,这些中小银行所拍卖的股权占比较低,大部分属于小股东转让股权。而从拍卖过程中频现折价现象看,市场对拍卖的银行股权估值偏低。”
甄新伟进一步指出,银行的股权价值与市场对银行经营能力的认可分不开,部分中小银行需要重视综合治理。“中小银行的发展前景主要取决于自身经营管理能力和水平,要切实根据外部经济环境变化,聚焦中小微民营企业,培养和发挥比较竞争优势,走区域化、特色化、专业化、科技化的发展之路。应重点在公司治理、发展战略、人员队伍、科技金融等方面加大治理力度,坚持高质量发展模式。”
“中小银行是我国银行业体系的重要组成部分,对推动区域经济,尤其是普惠金融业务发展具有重要作用。在经济下行压力不减及内部管理存在问题等一系列因素的影响下,部分中小银行经营遇到困难。”梁斯指出,“未来,这些银行需要立足当地,强化服务实体经济本源,进一步完善内部治理架构,完善治理机制,同时要借助行业转型的大背景,在风险可控的情况下寻找新的利润增长点,稳定经营业绩。”

 

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